投資目標
為投資者設定財務目標，可以讓他們不再只顧個別投資的結果，而是專注於有助實現整體目標的決定。這一點很重要，因為個人投資者容易出現有大量文獻記載的行為偏差，導致他們較有可能沽出表現較佳的股票，而非造成損失的持倉。這種情況會隨著時間而對投資總回報產生負面影響。
然而，面對瞬息萬變的金融市場、可能轉變的金融環境或投資要求，乃至各式各樣的金融產品和理財工具，投資者需要建立一個穩健而行之有效的投資框架。
對投資者而言，首先應當思考以下關鍵問題：
我的投資年期是多久？
到底是短線（生活質素）、中期（教育費用及其他生活開支）抑或長線（退休計劃）？投資過程越早開始，投資選擇就越靈活、越輕鬆，達成最終目標的可能性亦越高。長線目光亦使投資者可以更有效利用複利效應。複利是指在一段時間內將利息不斷滾存至初始投資額 之內。
如要實現投資目標，我需要承受甚麼程度的風險？
不同投資風格各有利弊。進取型投資者為了爭取最大的回報，傾向願意接受較高的投資風險取向，且投資組合中「增長型」資產的比重較大，然而，這可能會導致回報更加不穩定。審慎的投資者，譬如即將退休的人士，不妨選擇較保守的風險取向，雖然此舉的預計回報較低，但會較為穩定。
我可以撥出多少資金？
按照「需要」、「想要」和「財務」目標劃分，您在作出決定時有多個預算比例數字可供參考，其中一種是50/30/20，即50%的收入用於日常開銷、按揭及各項開支，30%用於購物及餐飲，其餘20%用於儲蓄。每個人的情況各有不同，所以這個比例並非一成不變；其他比例各有出入，包括70/20/10，或者是將開支和儲蓄按80/20的比例劃分。
我是否準備好應對不時之需？
財務目標應保持靈活，並按情況作適時調整。要實現更強勁的長遠回報，關鍵是堅持專注於整體結果，但投資者應未雨綢繆，以便在必要時調整投資策略。
